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Les marchés financiers couvrent des zones géographiques ainsi que des secteurs d’activités de plus en plus variés et génèrent, de ce fait, autant d’opportunités que de risques d’investissements. Face à cette complexité croissante, il peut vous paraitre difficile de gérer vous-même vos différents investissements.
Dès lors, pourquoi ne pas confier vos investissements à des experts capables d'ajuster votre portefeuille en fonction des tendances et des secteurs ?
Déléguer la gestion de ses investissements permet aux personnes qui ne disposent pas du temps ou des connaissances nécessaires ou dont l’activité professionnelle impose des restrictions pour gérer leur portefeuille, de faire appel à des experts en charge de la gestion d’actifs financiers.
Leur rôle ? Suivre et analyser les évolutions des marchés financiers pour gérer au mieux de vos intérêts vos actifs financiers dans le respect de votre profil investisseur.
Les gérants de portefeuilles possèdent une connaissance approfondie des produits d’investissement et de l’environnement économique et financier. Dans une stratégie à long terme, ces derniers, à qui vous aurez donné mandat pour gérer votre portefeuille, prennent en charge les investissements et les arbitrages.
Les gérants de portefeuilles opèrent une surveillance permanente des mouvements et tendances pour tendre aux choix les plus adaptés à votre situation et servir au mieux vos intérêts.
Les investissements et les arbitrages des gérants de portefeuilles sont adaptés à vos objectifs d’investissement et à votre profil investisseur.
La gestion sous mandat s’inscrit principalement dans le cadre d’un compte-titres ou d’un Plan d’Epargne en Actions. Dans ce cadre, l’investisseur délègue entièrement la gestion de son portefeuille d’instruments financiers à des experts, qui gèrent ce dernier au mieux de ses intérêts et de ses objectifs, en fonction de son profil d’investissement.
La gestion pilotée est un mode de gestion disponible dans le cadre de certains contrats d’assurance-vie et de capitalisation. Dans ce cadre, l’assureur du contrat d’assurance-vie et/ou de capitalisation se charge, selon l’orientation de gestion retenue par le client (i) de la sélection des supports à investir ou désinvestir dans le cadre de la gestion pilotée lui ayant été confiée et (ii) réalise les arbitrages entre les différents supports du contrat. Pour cela, il bénéficie de l’appui d’experts en matière de gestion financière.
Pour une délégation de gestion efficace, il est important de procéder selon les étapes suivantes :
Dans le but de vous fournir un conseil en investissement adapté, les Experts en gestion doivent rassembler un certain nombre d’informations vous concernant.
Le profil investisseur se définit notamment à partir de ces informations : votre situation financière, votre capacité à subir des pertes, votre connaissance et votre expérience des instruments et des marchés financiers, vos objectifs d’investissement et votre appétence au risque.
Une fois votre profil investisseur établi, il est essentiel de choisir, avec l’aide d’un expert, votre profil de gestion. Ce dernier repose notamment sur la définition d’un profil de rendement/risque déterminé grâce à un Indicateur Synthétique de Risque (Synthetic Risk Indicator - SRI), présent dans les Documents d’Informations Clés (DIC) des Organismes de placement collectifs (OPC) éligibles dans le cadre de la délégation de gestion de vos actifs. Ce profil de rendement/risque, établi sur une échelle de 1 (risque le moins élevé) à 7 (risque le plus élevé), est un mécanisme qui permet d’évaluer et de communiquer le niveau de rendement/risque de votre profil de gestion. Il permet d'ailleurs de mesurer votre appétence au risque, en vous aidant ainsi à déterminer la stratégie de gestion la mieux adaptée à vos objectifs.
En fonction du profil de risque choisi, votre portefeuille sera plus ou moins investi en actions. Plusieurs profils de gestion sont disponibles, du plus prudent au plus dynamique. Un profil prudent sera peu investi en actifs risqués comme les actions. Un profil dynamique sera investi majoritairement en actifs risqués et va correspondre à un type d'investisseur qui recherche la valorisation de son capital à long terme.
En choisissant de déléguer la gestion de votre portefeuille à un Expert, vous avez également la possibilité d’opter pour une orientation de gestion responsable, alignée sur vos convictions. Trois options de gestion responsable sont proposées, composées exclusivement d’OPC (Organismes de Placement Collectif) et d’ETF (Exchange Traded Funds) répondant aux standards ESG les plus exigeants.
Ces solutions de gestion intègrent uniquement des OPC qui promeuvent ou poursuivent un objectif d’investissement durable et qui prennent en compte certaines principales incidences négatives.
Grâce à cette approche, vous contribuez activement à des investissements plus durables tout en bénéficiant d’une gestion adaptée à vos objectifs financiers.
Dans le cadre d’une délégation effectuée auprès d’un expert, la gestion de vos actifs est évolutive et personnalisée, et les supports sont sélectionnés au mieux de vos intérêts et de vos objectifs, en fonction de votre profil d’investisseur et de l’évolution des marchés. Avant de souscrire à ce type de gestion, assurez-vous qu'il correspond à vos attentes, cette formule impliquant de déléguer entièrement la prise de décision sur les investissements et les arbitrages.
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